Vous souhaitez lancer votre business et vous entendez parler de love money, de l’ARE, de l’ACRE, de l’ARCE et d’autres acronymes ? Vous souhaitez savoir quelles autres possibilités s’offrent à vous ? Dans cet article, nous vous présentons le prêt d’honneur. Car nous le savons tous, obtenir un financement est le nerf de la guerre et, selon le montant obtenu, vous pourrez enfin vous mettre en marche pour concrétiser votre beau projet avec plus de sérénité.
Le prêt d’honneur : c’est quoi ?
- Un prêt à la personne physique
- Sans garantie et sans intérêt
- D’un montant maximum de 25 000 € (en moyenne de 10 000 € pour une création)
- Durée de remboursement : de 2 à 5 ans, avec une possibilité de différé de 3 mois maximum sur proposition du comité d’agrément.
Bon à savoir : Le prêt d’honneur doit être associé à un prêt bancaire complémentaire (effet de levier). 1 € permet de lever environ 7,6 € en emprunt bancaire.
Le prêt d’honneur : pour qui ?
Tous les secteurs d’activité peuvent en bénéficier, hormis l’immobilier (marchands de biens, agences immobilières…) et les activités agricoles, les SCI et les associations.
Les créateurs et repreneurs d’entreprises (SASU, SAS, SARL, EURL, EIRL…) également.
Bonne nouvelle, depuis cette année, les micro-entreprises qui ont besoin d’investissements au démarrage, et donc d’un prêt bancaire associé, peuvent aussi en bénéficier !
Les dirigeants d’entreprises peuvent également solliciter un prêt d’honneur à l’occasion d’un projet de développement de leur activité. Par exemple, l’achat de nouveaux locaux ou le recrutement de personnel.
Comment obtenir un prêt d’honneur ?
Deux grandes associations travaillant avec la BPI proposent des prêts d’honneur : RESEAU INITIATIVE FRANCE et RESEAU ENTREPRENDRE. Vous pouvez filtrer en fonction de votre localisation car elles possèdent des antennes dans chaque région.
Le témoignagne de Loïck
J’ai moi-même bénéficié d’un prêt d’honneur. Je suis actuellement membre du comité d’agrément d’Initiative Nord Seine-et-Marne et le parrain d’une entreprise en cours de lancement !
Voici tout ce que je peux vous dire sur le process :
Constitution du dossier
Il ne m’a pas été demandé plus de documents que mon dossier bancaire, c’est à dire :
- Document d’identité
- Relevés de compte
- Avis d’imposition
- Business plan incluant le volet financier avec le previsionnel,
- Projet de statuts
- Projet de bail
- Devis
Convocation
Une fois le dossier complet, vous recevez une convocation pour passer devant le comité d’agrément selon les disponibilités. Pour ma part, je suis passé au bout d’un mois.
Attention, si le dossier est incomplet ou s’il y a beaucoup de dossiers avant le vôtre, cela peut prendre jusqu’à 6 mois !
Passage devant un jury
Le jour J, vous passez devant un jury composé d’une dizaine de professionnels. Ils sont tous bienveillants, je vous rassure !
L’entretien se passe en 2 temps : une première partie où vous « pitchez » votre projet, puis un échange d’une vingtaine de minutes.
Le but de cette seconde partie est de tester la motivation, la connaissance et l’aisance du candidat.
Il faut noter que certains dossiers sont ajournés. Cela n’est jamais à cause de l’activité en elle-même mais plutôt lorsque des éléments semblent incohérents ou dangereux. Par exemple, le prix d’un pas-de-porte ou d’un loyer.
En clair, une onglerie, un restaurant, un garage automobile, une entreprise de modélisation 3D voire un magasin de vente de timbre sont tous finançables lorsque le projet est cohérent.
Obtention du prêt d’honneur
Vous êtes notifié de l’avis favorable quelques minutes après votre passage. Les fonds sont mis à votre disposition dans les semaines suivantes.
Mon conseil est donc d’effectuer les démarches de prêt d’honneur en 1er car les chargés de mission pourront vous orienter non seulement sur le montage et la présentation de votre dossier mais aussi vers des partenaires bancaire.
Plus qu’un accompagnement financier
L’accompagnement n’est pas uniquement financier, puisque par la suite, l’association est présente à vos côtés pour le démarrage de votre activité et le restera durant toute la durée de remboursement via des concours, des soirées et des ateliers. J’ai par exemple remporté 4000 € lors d’un concours de pitch organisé par l’association !
Enfin, vous bénéficiez d’une expertise par le biais d’un parrainage gratuit avec un chef ou ex-chef d’entreprise du même domaine que vous. Le parrain peut aussi bien accompagner son filleul en le connectant à son propre réseau professionnel que l’aider sur des problématiques opérationnelles.
Le prêt d’honneur : exemple chiffré
Pour obtenir un emprunt bancaire, c’est simple, il vous faut de l’apport, un minimum de 20 % jusqu’à 30 % de la somme empruntée !
Nous allons voir cela avec mon cas personnel :
Je souhaitais un financement global de 60 000 €, mais je n’avais que 11 000 € d’apport, soit un ratio de 18 %
Suite à mon avis favorable, j’ai pu compléter mes 11 000 € d’apport initial avec 11 000 € de prêt d’honneur = 22 000 € d’apport personnel.
Le ratio est passé à 37%
Cela ne faisait donc plus que 38 000 € à faire financer par la banque, intéressant non ?
N’attendez plus pour vous lancer !
Les avantages du prêt d’honneur sont donc nombreux :
Quantitatifs :
Vous augmentez votre apport en payant 0 % d’intérêts d’emprunts, et rassurez la banque en ayant des ratios apport/emprunt plus conformes aux attentes.
Qualitatifs :
Vous prouvez à la banque que vous êtes un entrepreneur de talent qui a réussi à convaincre un comité d’agrément de la viabilité de son projet et donc que vous êtes capable de trouver des solutions.
En conclusion, je pense que le prêt d’honneur gagnerait à être connu lorsqu’on se lance. Il devrait être davantage relayé par les différents partenaires de la création d’entreprise que ce soient les banquiers, les communautés d’agglomération, les groupements de chefs d’entreprises ou encore France Travail…
Gérez votre prêt d’honneur sur macompta.fr
Le prêt d’honneur est octroyé à la personne et non à la société. Votre mensualité est donc prélevée sur votre compte personnel. Il suffit de mettre en place un virement permanent du compte professionnel vers votre compte personnel au titre de votre remboursement d’apport personnel (autorisé par la loi bien évidemment).
Sur notre logiciel de comptabilité, vous pouvez créer un compte emprunt intitulé « prêt d’honneur XXX ». Il faut ensuite paramétrer le « capital emprunté » et saisir le montant des mensualités selon votre tableau d’amortissement.
Grâce à la connexion bancaire, dès que le logiciel enregistre le virement mensuel, il se classe automatiquement dans le bon compte.
