Disposer d’un compte dédié à votre activité de freelance présente bien des avantages. Tout d’abord, il simplifie la gestion et le suivi des performances de votre entreprise. Surtout, il vous ouvre l’accès à certaines fonctionnalités qui vous permettent de gagner un temps précieux sur votre saisie comptable : connectivité bancaire, imputation automatique, etc. Faisons le point sur les atouts du compte bancaire professionnel et sur vos obligations légales en la matière.
En résumé
- Si vous exercez en société (SASU ou EURL), vous devez ouvrir un compte professionnel dès la création de votre entreprise.
- Pour les entrepreneurs individuels ou micro-entrepreneurs, les règles sont plus souples mais opter pour un compte bancaire dédié présente de nombreux avantages.
- L’ouverture d’un compte bancaire professionnel permet de séparer facilement ses dépenses personnelles et professionnelles, de bénéficier d’outil d’analyse et d’automatisation et de faciliter la collaboration avec son expert-comptable.
- Activer la connexion bancaire sur macompta.fr vous permet de récupérer automatiquement vos relevés bancaires et de les imputer en comptabilité grâce à des mots clés.
Quand l’ouverture d’un compte bancaire dédié est-elle obligatoire ?
Vos obligations dépendent du statut juridique sous lequel vous exercez votre activité.
Compte bancaire dédié pour un freelance en SASU ou en EURL
Si vous exercez en société (SASU ou EURL), vous devez ouvrir un compte professionnel dès la création de votre entreprise. En effet, vous devez impérativement déposer tout ou partie de votre capital social avant l’immatriculation de votre société au registre du commerce et des sociétés.
Compte bancaire dédié pour un freelance en entreprise individuelle
Si vous exercez en tant qu’entrepreneur individuel ou qu’auto-entrepreneur, les règles sont plus souples. Vous n’avez aucune obligation tant que votre chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € pendant deux années consécutives. Ainsi, vous pouvez tout à fait lancer votre activité sans ouvrir un compte dédié.
Au-delà de ce plafond, la loi impose l’utilisation d’un compte distinct, qui ne doit inclure que des transactions se rapportant à votre entreprise. Vous pouvez donc opter pour un compte bancaire professionnel, ou pour un compte courant classique.
Quels sont les avantages d’un compte bancaire dédié pour un freelance ?
Disposer d’un compte dédié à votre activité n’est pas toujours obligatoire à la création de votre entreprise. Néanmoins, vous devriez y être contraint à moyen terme… alors, autant anticiper dès à présent ! D’autant qu’un compte professionnel peut vous apporter de nombreux bénéfices au quotidien. Faisons le point.
Séparer vos dépenses professionnelles et personnelles
Séparer vos transactions personnelles et votre activité professionnelle vous fera gagner du temps. Vous retrouverez plus facilement vos différentes opérations dans vos relevés de compte.
Exemple : En micro-entreprise, vous devez déclarer votre chiffre d’affaires à l’URSSAF tous les mois ou tous les trimestres. Vous pouvez facilement calculer la somme à renseigner en totalisant vos recettes de la période sur votre relevé bancaire professionnel.
Par ailleurs, vous n’avez pas besoin de faire le tri au moment de votre saisie comptable. Vous devez simplement enregistrer chaque ligne de votre relevé bancaire.
Enfin, un compte bancaire professionnel vous permet de ne pas dévoiler votre vie privée :
- à l’administration, dans le cadre d’un contrôle fiscal ;
- à votre expert-comptable, si vous en sollicitez un.
Simplifier la gestion de votre entreprise
Vous avez souvent accès à des outils de gestion et d’analyse poussés avec votre compte bancaire professionnel. Or, ils sont difficilement exploitables si vos comptes sont pollués par des transactions personnelles (courses, loyers, sorties, etc.).
Le fait d’isoler les dépenses de votre entreprise peut aussi permettre d’automatiser vos opérations de saisie comptable. Par exemple, l’application macompta.fr est dotée d’une fonctionnalité de connexion bancaire. Les transactions de votre relevé sont automatiquement enregistrées dans votre comptabilité, ce qui vous offre un gain de temps considérable.
Faciliter la collaboration avec votre expert-comptable
Avec un compte dédié à votre activité de freelance, vous devez simplement transmettre vos relevés à votre expert-comptable. Ce sera un gain de temps pour lui comme pour vous.
En effet, si vous lui fournissez un relevé bancaire qui mêle opérations personnelles et professionnelles, attendez-vous à une pluie de questions. Votre expert comptable devra identifier les lignes qui sont rattachables à votre activité ou non…
Comment choisir sa banque en tant que freelance ?
Le choix de votre banque est essentiel en tant que freelance. Ce partenaire devrait normalement vous accompagner pendant de longues années. Étudiez différents critères.
- Les tarifs (tenue de compte, cartes, virements, etc.).
- Les fonctionnalités offertes (type de carte bancaire professionnelle, ergonomie du site internet, lieu de dépôt de chèques et d’espèces, etc…).
- Les garanties en matière de sécurité et d‘assurance.
- La réactivité et l’efficacité du service client : demandez les avis d’autres entrepreneurs.
Vous devez notamment définir le type de structure que vous allez solliciter. Deux possibilités s’offrent à vous.
- Une banque en ligne : les solutions proposées sont souvent plus économiques. Par ailleurs, vous avez accès à une application mobile optimisée et pensée pour simplifier votre gestion d’entreprise.
- Une banque traditionnelle : le principal avantage est que vous disposez d’un interlocuteur physique. Vous devriez privilégier cette option si vous envisagez une demande de crédit professionnel dans le futur.
Connecter votre compte pro à votre application macompta.fr
En plus de la connexion bancaire, le logiciel macompta.fr permet l’imputation automatique de vos dépenses. Avec cette fonctionnalité, vos différentes opérations sont rattachées au compte de charge adéquat dès l’import de votre relevé bancaire.
Exemple : Votre paiement par carte bancaire laisse apparaître le mot « auberge » dans son libellé. Notre technologie relie automatiquement l’écriture correspondante au compte approprié pour des frais de restaurant (6256).
Le menu de paramétrage vous permet d’affiner ce traitement, en définissant les mots-clés à retenir et leur affectation.
Bien entendu, vous devez contrôler vos enregistrements. Mais vous gagnez tout de même un temps fou, par rapport à un autre professionnel qui doit saisir son relevé bancaire à la main !
Vous pourrez bientôt profiter de ces fonctionnalités (et bien plus encore !) sur la nouvelle application mobile macompta.fr. Pensée pour simplifier la gestion comptable des freelances, son lancement est programmé pour la mi-juin.
